Momen Ramadan, Ini Tips Memilih Asuransi dan Investasi Sebelum Pensiun

Liputan6.com, Jakarta Memasuki masa pensiun adalah fase penting dalam kehidupan yang memerlukan persiapan matang. Salah satu aspek krusial dalam mempersiapkan masa pensiun adalah memilih asuransi dan investasi yang tepat.

Bulan Ramadan, yang dikenal sebagai waktu refleksi dan perbaikan diri, menjadi momen yang tepat untuk memikirkan strategi keuangan jangka panjang. Dalam artikel ini, akan membahas cara memilih asuransi dan investasi yang tepat sebelum pensiun.

Ramadan bukan hanya tentang puasa, tetapi juga tentang introspeksi dan peningkatan diri. Nilai-nilai ini dapat diterapkan dalam perencanaan keuangan dengan cara yang lebih bijaksana dan penuh pertimbangan. Misalnya, memprioritaskan kebutuhan dibandingkan keinginan dan mengalokasikan dana untuk amal sebagai bagian dari perencanaan keuangan.

Pentingnya Perencanaan Keuangan Sebelum Pensiun

Perencanaan keuangan sebelum pensiun sangat penting untuk memastikan stabilitas finansial di masa depan. Tanpa perencanaan yang tepat, seseorang dapat menghadapi ketidakpastian dan kesulitan ekonomi di masa tua.

Asuransi dan investasi adalah dua pilar utama yang dapat memberikan jaminan dan pertumbuhan keuangan. Oleh karena itu, memahami kebutuhan dan risiko finansial sebelum memilih produk asuransi dan investasi sangatlah penting.

Memahami Kebutuhan Asuransi

Sebelum memilih asuransi, penting untuk memahami kebutuhan spesifik Anda. Apakah Anda memerlukan asuransi kesehatan, jiwa, atau asuransi pensiun? Setiap jenis asuransi menawarkan manfaat yang berbeda, dan pilihan harus disesuaikan dengan kondisi kesehatan, tanggungan keluarga, dan gaya hidup. Bulan Ramadan bisa menjadi waktu yang tepat untuk mengevaluasi kebutuhan ini dengan lebih tenang dan bijaksana.

Menilai Risiko dan Keamanan Asuransi

Setelah memahami kebutuhan, langkah selanjutnya adalah menilai risiko dan keamanan dari produk asuransi yang ditawarkan. Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik dan stabil secara finansial. Anda juga bisa memanfaatkan waktu di bulan Ramadan untuk berkonsultasi dengan ahli keuangan atau keluarga untuk mendapatkan pandangan yang lebih luas.

Memilih Investasi yang Tepat

Investasi merupakan cara lain untuk mempersiapkan finansial masa pensiun. Pilihan investasi yang tepat dapat memberikan imbal hasil yang baik dan membantu menjaga nilai kekayaan dari inflasi. Dalam memilih investasi, pertimbangkan faktor risiko, tujuan investasi, dan jangka waktu. Bulan Ramadan, dengan atmosfernya yang tenang, dapat menjadi waktu yang baik untuk meneliti dan merencanakan strategi investasi.

Diversifikasi Portofolio Investasi

Diversifikasi adalah kunci dalam investasi. Dengan menyebar investasi di berbagai instrumen, Anda dapat meminimalkan risiko dan memaksimalkan potensi keuntungan. Pertimbangkan untuk mengalokasikan dana di saham, obligasi, reksa dana, atau properti. Selama Ramadan, Anda dapat merenungkan pilihan-pilihan ini dengan lebih mendalam dan mencari nasihat dari profesional.

Sebelumnya, di Indonesia, hasil studi Retirement Reimagined 2024 yang dilakukan oleh Sun Life Asia menunjukkan 67% responden baru mulai merencanakan keuangan mendekati masa pensiun, sementara 19% lainnya bahkan tidak memiliki rencana sama sekali. Hanya 33% masyarakat yang percaya diri dengan perencanaan keuangan mereka.

Berkaca dari hal tersebut, PT Sun Life Financial Indonesia memperkenalkan dua produk asuransi unitlink terbaru: Asuransi X-Tra Wealth Link dalam mata uang Dolar Amerika Serikat (USD) dan Asuransi X-Tra Invest Assurance dalam mata uang Rupiah (IDR).

Kedua produk ini merupakan solusi perencanaan keuangan yang menggabungkan optimalisasi investasi jangka panjang dengan diversifikasi portofolio, menjadikannya solusi perlindungan dan perencanaan warisan lengkap bagi nasabah CIMB Niaga.

Produk ini ditujukan bagi masyarakat Indonesia yang membutuhkan solusi untuk perlindungan jiwa dengan peluang investasi yang optimal, serta ingin melakukan perencanaan waris bagi keluarga.

“Diversifikasi investasi adalah kunci untuk menghadapi ketidakpastian pasar sekaligus menciptakan kemapanan finansial jangka panjang. Asuransi X-tra Wealth Link dan Asuransi X-tra Invest Assurance dirancang tidak hanya untuk memberikan hasil investasi yang optimal, tetapi juga melindungi nasabah kami dari risiko hidup, memberikan rasa aman dengan stabilitas finansial jangka panjang bagi generasi mendatang. Kami berharap produk ini dapat membantu nasabah kami merencanakan kesejahteraan masa depan finansial yang berkelanjutan dengan lebih percaya diri," kata Chief Partnership Distribution Officer Sun Life Indonesia Octavianus Ariwan.

Dengan pendekatan yang berfokus pada diversifikasi portfolio, Asuransi X-Tra Wealth Link dan Asuransi X-Tra Invest Assurance menawarkan solusi untuk potensi pertumbuhan aset yang berkesinambungan, sekaligus memberikan perlindungan finansial bagi masa depan.

Kehadiran produk seperti Asuransi X-Tra Wealth Link dan Asuransi X-Tra Invest Assurance diharapkan dapat menjawab tantangan tersebut. Karena asuransi tersebut tidak hanya menyediakan peluang diversifikasi investasi jangka panjang, tetapi juga menawarkan fleksibilitas dan stabilitas untuk membantu nasabah menghadapi tantangan finansial masa depan dengan lebih percaya diri.

Dirancang untuk memanfaatkan peluang investasi global, Asuransi X-tra Wealth Link menawarkan diversifikasi mata uang dan diversifikasi aset untuk mengurangi risiko fluktuasi pasar. Dengan alokasi 100% premi dasar sejak polis terbit dan dilengkapi dengan bonus manfaat investasi sebesar 0,35% per tahun mulai dari tahun polis ke-5, produk ini memberikan potensi pertumbuhan nilai investasi secara berkesinambungan. Produk ini juga menawarkan kemudahan dengan jaminan polis disetujui untuk akumulasi uang pertanggungan hingga USD 100.000.

Untuk nasabah yang lebih nyaman berinvestasi dalam mata uang lokal, Asuransi X-tra Invest Assurance merupakan pilihan yang tepat. Produk ini memberikan alokasi 100% premi dasar sejak polis terbit dan dilengkapi dengan bonus manfaat investasi sebesar 1% per tahun mulai dari tahun polis ke-5, serta menawarkan kemudahan dengan jaminan polis disetujui untuk akumulasi uang pertanggungan hingga Rp1,5 miliar.

Adapun untuk nasabah dengan profil risiko investasi moderat, produk ini memberikan pilihan subdana SunLink IDR Fixed Income Plus yang memberikan fitur payout income yang dapat dipilih antara 0-5% per tahun setelah 3 tahun pembayaran premi dasar / premi investasi (top up). SunLink IDR Fixed Income Plus memberikan hasil investasi yang lebih stabil dengan alokasi investasi pada obligasi pemerintah dan obligasi korporasi.

Memilih asuransi dan investasi sebelum pensiun adalah langkah penting dalam memastikan keamanan finansial di masa depan. Bulan Ramadan menawarkan kesempatan unik untuk merenung dan merencanakan dengan lebih bijaksana. Dengan memahami kebutuhan, menilai risiko, dan memanfaatkan nilai-nilai spiritual Ramadan, Anda dapat membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan memastikan masa pensiun yang aman dan sejahtera.