Intip Rahasia Sukses Pendiri Your Rich BFF Vivian Tu Jadi Jutawan pada Usia Muda

Liputan6.com, Jakarta - Membangun kekayaan dan menabung untuk dana pensiun bakal lebih sulit dihadapi seorang perempuan. Seorang perempuan dihadapkan pada masalah penghasilan yang lebih rendah meskipun tingkat pendidikannya lebih tinggi tetapi merasa lebih sulit untuk mengumpulkan uang dan menabung untuk masa pensiun.

Seorang mentor telah mengubah pola pikir pendiri Your Rich BFF sekaligus jutawan pada usia 27 tahun, Vivian Tu. Ia dibimbing mentor tersebut sehingga mengubah pola pikir dan mentalnya.

Dalam pidatonya di acara Women & Wealth yang diselenggarakan oleh CNBC, Vivian Tu menyatakan, dirinya belajar sejak dini tentang cara membuat anggaran dan cara menabung.

Namun, sebelum ia melakukan perubahan mental, ia lebih mementingkan "berhemat dan menabung" daripada "menciptakan lebih banyak kekayaan" melalui investasi.

Tu mampu memperoleh "kebiasaan keuangan yang sehat" dengan bantuan seorang mentor ketika dia bekerja di Wall Street. Praktik-praktik ini terbukti bermanfaat ketika ia mulai mendapatkan gaji yang lebih besar di industri TI.

"Saya masih hidup di bawah kemampuan saya dan kemudian menginvestasikan selisih pendapatan yang lebih besar itu," ia menambahkan.

"Saya masih hidup di bawah kemampuan saya." "Selama hidup saya, saya terus menerus membutuhkan uang yang terus meningkat setiap tahunnya."

Tu mampu berinvestasi dan meningkatkan kekayaan dengan lebih cepat sebagai hasil dari kenaikan gaji tersebut. Perubahan perspektif yang dilakukan Tu adalah salah satu hal yang dapat dipelajari oleh perempuan lain. Mengapa penting untuk menabung dan menginvestasikannya. Perencana keuangan berlisensi yang berlokasi di Boston dan pendiri Green Bee Advisory, Catherine Valega percaya sangat penting bagi wanita untuk menabung dan investasi sepanjang hidup mereka.

Mempertimbangkan fakta perempuan lebih mungkin meninggalkan dunia kerja dibandingkan pria untuk merawat anak-anak atau anggota keluarga mereka yang lain, ia menyatakan, "Kita kehilangan banyak waktu di pasar."

Faktanya, menurut Federal Reserve Bank of Minneapolis, lebih dari 14% wanita berusia antara 25 dan 54 tahun adalah pengasuh penuh waktu pada tahun 2022, tetapi hanya 1,5% pria yang berada di posisi ini.

Menurut Valega, keluar dari dunia kerja akan mengakibatkan berkurangnya penghasilan serta kesempatan untuk menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun. Dia menuturkan, hukuman untuk memberikan pengasuhan adalah pukulan ganda.

Inilah alasan mengapa ia mendorong para wanita untuk meningkatkan kontribusi mereka pada program 401(k) atau pensun, dengan tujuan mencapai jumlah maksimum yang tersedia setiap tahun, dan mempertimbangkan untuk meningkatkan alokasi dana pasar saham mereka, tergantung pada tingkat kenyamanan mereka dengan risiko.

Sebelumnya diberitakan, rencana keuangan tidak hanya penting bagi perusahaan besar atau organisasi, melainkan juga krusial bagi setiap individu. Perencanaan keuangan yang baik akan membantu mengelola pendapatan, menghindari utang berlebihan, dan mencapai tujuan finansial jangka panjang.

Oleh karena itu, agar dapat membidik masa depan yang sukses dengan perencanaan keuangan yang matang, simak beberapa tips atur keuangan yang bisa mulai diterapkan, seperti dikutip dari Antara, Rabu (16/1/2024).

Tinjau Target KeuanganTarget merupakan hal yang krusial dalam perencanaan keuangan, karena rencana hanyalah sia-sia apabila tidak disertai target yang jelas. Mulailah merumuskan target keuangan dengan memperhatikan beberapa hal.

Yang pertama, setiap target keuangan haruslah spesifik dan jelas. Misalnya kamu menetapkan target untuk membeli rumah pertama dalam lima tahun ke depan, atau merencanakan modal untuk pernikahan dalam tiga tahun ke depan. Uraikan target-target tersebut dengan rinci. Semakin merinci target yang kamu buat, maka langkah-langkahnya akan lebih terarah dalam mencapainya.

Kedua, tentukan kapan target tersebut harus terealisasi. Tentukan dengan jelas kapan kamu ingin mencapai setiap target keuangan. Apakah dalam waktu satu tahun, lima tahun, atau mungkin sepuluh tahun ke depan. Menetapkan batas waktu membantu menciptakan rasa urgensi dan memberikan landasan waktu yang realistis.

Ketiga, perkirakan biaya yang dibutuhkan. Tinjau dan tentukan dengan saksama berapa biaya yang dibutuhkan untuk mencapai setiap target. Apakah itu melibatkan tabungan untuk membayar uang muka rumah, mempersiapkan biaya pernikahan, atau berinvestasi untuk tujuan jangka panjang. Pengenalan biaya ini akan membantumu merancang rencana keuangan yang lebih presisi.

Setelah menetapkan target keuangan yang jelas, langkah berikutnya adalah merencanakan pengaturan pendapatan dan pengeluaran untuk memenuhi target tersebut.

Salah satu metode yang disarankan untuk merencanakan keuangan yaitu aturan 50/30/20, yang mana 50 persen dari pendapatan digunakan untuk membiayai segala macam kebutuhan, 30 persen untuk membiayai keinginan, serta 20 persen untuk tabungan atau investasi.

Untuk mulai menerapkan metode ini, langkah awal yang krusial adalah menghitung dengan cermat estimasi pendapatanmu selama setahun. Pendapatan bisa meliputi gaji, bonus tahunan, Tunjangan Hari Raya (THR), dan hasil investasi jika ada. Penting untuk menghindari membuat estimasi yang bersifat aspirasional dan lebih fokus pada angka yang realistis.

Kemudian kedua, buatlah daftar yang rinci tentang perkiraan pengeluaran tetap kamu selama setahun. Mulai dari kebutuhan harian seperti makanan dan transportasi, cicilan utang, biaya rutin bulanan seperti biaya sekolah anak dan asuransi, hingga pajak. Ini membantumu memiliki gambaran yang jelas tentang pos-pos pengeluaran yang perlu dipertimbangkan.

Ketiga, apabila perkiraan pengeluaran setahun lebih dari 50 persen dari pendapatan, jangan panik. Terkadang, situasi khusus dapat membuat pengeluaran melebihi batas ini, misalnya kebutuhan mendadak. Yang terpenting, setelah situasi kembali normal, disiplinlah untuk menabung atau menambah jumlah tabungan guna menutupi 'kebocoran' pada bulan sebelumnya.

Keempat, pisahkan dengan jelas antara keinginan dan kebutuhan. Keinginan mencakup hal-hal yang tidak termasuk dalam kebutuhan pokok, seperti keperluan hobi, gadget, atau hiburan seperti menonton konser. Memahami perbedaan ini membantumu mengelola alokasi dana dengan lebih cerdas.

Kelima, selalu sisihkan dana untuk simpanan sebagai prioritas utama. Besar kecilnya dana yang disisihkan harus disesuaikan dengan kemampuan masing-masing individu. Dana simpanan berfungsi sebagai penanggulangan kebutuhan mendadak tanpa mengganggu pos keuangan lainnya.

Dan yang keenam, pertimbangkan untuk mulai berinvestasi. Jika masih ada sisa anggaran dari perencanaan, pertimbangkan untuk melirik instrumen investasi. Mulai dari deposito, reksadana, Obligasi Ritel Indonesia (ORI), hingga saham. Penting untuk memahami skema dan risiko investasi masing-masing, termasuk kredibilitas institusi yang menerbitkan investasi tersebut.

Dengan mengikuti panduan ini, kamu dapat memberikan landasan yang kokoh untuk merencanakan keuangan pribadi. Aturan 50/30/20 bukan hanya sebuah panduan, tetapi juga filosofi hidup yang mengajarkan keseimbangan antara pemenuhan kebutuhan, keinginan, dan investasi untuk mencapai keuangan yang sehat dan berkelanjutan.

Jika pada tahap perencanaan kamu sudah bisa mengatur besaran budget pemasukan, pengeluaran, simpanan dan investasi, mungkin kini saatnya kamu berpikir mengenai instrumen proteksi yakni asuransi. Instrumen ini seringkali dipandang sebelah mata, namun punya manfaat yang cukup menguntungkan.

Asuransi penting untuk mengurangi efek dari kejadian tak terduga yang bisa terjadi. Jenis asuransi sangat beragam, pilihlah asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Selain itu, karena tujuan asuransi adalah proteksi maka fokus pada manfaat perlindungannya bukan pada berapa besar keuntungan yang bisa didapat.

Lebih lanjut, pengelolaan utang yang baik. Kata ‘utang’ saja biasanya cukup jadi momok mengerikan dalam hal perencanaan keuangan. Sering kali jika kita berutang maka kita dianggap tidak mampu, padahal utang bisa jadi instrumen produktif yang membantu cashflow kita.

Contohnya jika kita berutang untuk membeli mesin atau alat untuk usaha yang dapat menaikkan jumlah produksi dan berdampak pada peningkatan penjualan bulanan, maka utang yang kita punya justru bersifat positif. Namun ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan saat kita berutang.

Bijaklah dalam berutang dan batasi jumlah utang sesuai kebutuhan, jika kamu berutang dengan memakai kartu kredit, sebisa mungkin bayar cicilan secara full payment. Karena jika pembayaran masuk kategori minimal payment, akan menambah beban bunga. Kemudian alokasikan budget untuk membayar cicilan utang di rencana keuangan agar bisa menjadi prioritas pengeluaran bulananmu.