Cara Bikin Kartu Kredit untuk Pemula, Ketahui Syarat dan Prosesnya

Liputan6.com, Jakarta Kartu kredit telah menjadi bagian penting dari kehidupan finansial modern. Alat pembayaran ini menawarkan fleksibilitas dan kemudahan dalam bertransaksi, serta berbagai manfaat menarik bagi penggunanya. Namun, bagi pemula yang ingin memiliki kartu kredit pertama, proses pengajuan dan persetujuan dapat terasa rumit.

Padahal, proses pengajuan kartu kredit bisa dilakukan secara online maupun langsung ke bank, asalkan memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku. Cara bikin kartu kredit umumnya memerlukan dokumen seperti KTP, slip gaji, dan NPWP, serta memiliki penghasilan minimum sesuai dengan kebijakan masing-masing bank.

Artikel ini akan membahas secara komprehensif cara bikin kartu kredit, mulai dari syarat-syarat yang diperlukan hingga tips untuk meningkatkan peluang persetujuan.

Kartu kredit adalah alat pembayaran yang diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan. Pemegang kartu kredit dapat melakukan pembelian barang atau jasa tanpa harus membayar secara tunai saat itu juga. Pembayaran akan ditagihkan kemudian dengan batas waktu tertentu.

Beberapa fungsi utama kartu kredit meliputi:

• Alat pembayaran pengganti uang tunai
• Fasilitas pinjaman jangka pendek
• Alat untuk mempermudah transaksi online
• Sarana mendapatkan berbagai promo dan diskon
• Alat untuk membangun riwayat kredit

Dengan memahami fungsi-fungsi ini, calon pemegang kartu kredit dapat memaksimalkan manfaat yang ditawarkan sambil tetap bertanggung jawab dalam penggunaannya.

Sebelum mengajukan kartu kredit, pastikan Anda memenuhi persyaratan dasar yang umumnya diminta oleh penerbit kartu kredit:

• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
• Memiliki pekerjaan tetap atau usaha yang sudah berjalan minimal 1 tahun
• Penghasilan minimum sesuai ketentuan bank (biasanya mulai dari Rp 3 juta per bulan)
• Memiliki rekening tabungan aktif
• Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku
• NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)

Dokumen pendukung yang biasanya diperlukan:

• Fotokopi KTP
• Fotokopi NPWP
• Slip gaji atau bukti penghasilan 3 bulan terakhir
• Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir
• Surat keterangan kerja (untuk karyawan)
• Surat izin usaha (untuk wiraswasta)

Perlu diingat bahwa setiap bank mungkin memiliki persyaratan tambahan yang berbeda-beda. Pastikan untuk memeriksa syarat spesifik dari bank yang Anda tuju.

Terdapat beragam jenis kartu kredit yang ditawarkan oleh bank, masing-masing dengan fitur dan manfaat yang berbeda. Berikut adalah beberapa jenis kartu kredit yang umum ditemui:

1. Kartu Kredit Standar/Klasik: Kartu entry-level dengan limit kredit dan fitur yang terbatas, cocok untuk pemula.
2. Kartu Kredit Gold: Menawarkan limit kredit yang lebih tinggi dan manfaat tambahan dibanding kartu standar.
3. Kartu Kredit Platinum: Ditujukan untuk nasabah dengan penghasilan lebih tinggi, menawarkan limit besar dan privilese eksklusif.
4. Kartu Kredit Titanium: Berada di antara Gold dan Platinum, dengan manfaat yang lebih baik dari Gold.
5. Kartu Kredit Signature/Infinite/World: Kartu premium dengan limit sangat tinggi dan layanan eksklusif.
6. Kartu Kredit Co-brand: Hasil kerja sama bank dengan perusahaan tertentu, menawarkan manfaat khusus terkait brand tersebut.
7. Kartu Kredit Bisnis: Didesain khusus untuk keperluan bisnis dan perusahaan.

Pilih jenis kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Untuk pemula, disarankan untuk memulai dengan kartu kredit standar atau gold.

Setelah memahami syarat dan jenis kartu kredit, berikut adalah langkah-langkah untuk mengajukan kartu kredit:

1. Pilih Bank dan Jenis Kartu: Riset berbagai penawaran kartu kredit dari bank-bank terpercaya. Bandingkan fitur, manfaat, dan biaya yang dikenakan.
2. Persiapkan Dokumen: Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan sesuai dengan persyaratan bank.
3. Ajukan Permohonan: Ada beberapa cara untuk mengajukan kartu kredit:
   • Online melalui website resmi bank
   • Melalui aplikasi mobile banking
   • Mendatangi kantor cabang bank
   • Melalui sales kartu kredit yang ditemui di mal atau tempat umum
4. Isi Formulir Aplikasi: Lengkapi formulir dengan informasi yang akurat dan jujur. Kesalahan atau ketidakjujuran dapat menyebabkan penolakan.
5. Verifikasi Data: Bank akan melakukan verifikasi data, termasuk pengecekan riwayat kredit melalui SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) OJK.
6. Tunggu Proses Persetujuan: Proses ini bisa memakan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu, tergantung kebijakan bank.
7. Terima Kartu dan Aktivasi: Jika disetujui, kartu kredit akan dikirim ke alamat Anda. Ikuti petunjuk aktivasi yang diberikan.

Untuk meningkatkan kemungkinan persetujuan pengajuan kartu kredit Anda, perhatikan tips berikut:

• Perbaiki Skor Kredit: Pastikan Anda memiliki riwayat kredit yang baik dengan membayar tagihan tepat waktu.
• Pilih Kartu yang Sesuai: Ajukan kartu kredit yang sesuai dengan profil finansial Anda. Jangan langsung mengincar kartu premium jika penghasilan Anda belum mencukupi.
• Lengkapi Dokumen dengan Teliti: Pastikan semua dokumen yang diperlukan lengkap dan akurat.
• Jujur dalam Pengisian Data: Berikan informasi yang benar dan dapat diverifikasi. Ketidakjujuran dapat menyebabkan penolakan permanen.
• Stabilkan Pekerjaan dan Penghasilan: Bank lebih menyukai pemohon dengan pekerjaan dan penghasilan yang stabil.
• Kurangi Pengajuan Berulang: Terlalu sering mengajukan kartu kredit dalam waktu singkat dapat menurunkan skor kredit Anda.
• Mulai dengan Secured Credit Card: Jika sulit mendapatkan kartu kredit reguler, pertimbangkan untuk mengajukan secured credit card yang menggunakan deposit sebagai jaminan.

Setelah menerima kartu kredit, langkah selanjutnya adalah aktivasi dan penggunaan yang bijak:

1. Aktivasi Kartu: Ikuti petunjuk aktivasi yang diberikan oleh bank. Biasanya melalui telepon, SMS, atau aplikasi mobile banking.
2. Buat PIN: Segera buat PIN (Personal Identification Number) untuk keamanan transaksi Anda.
3. Pahami Fitur dan Manfaat: Pelajari semua fitur, manfaat, dan ketentuan penggunaan kartu kredit Anda.
4. Gunakan dengan Bijak: Jangan melebihi limit kredit dan selalu bayar tagihan tepat waktu untuk menghindari bunga dan denda.
5. Pantau Transaksi: Periksa tagihan kartu kredit secara rutin untuk memastikan tidak ada transaksi mencurigakan.
6. Manfaatkan Promo: Gunakan kartu kredit untuk memanfaatkan promo dan diskon yang ditawarkan, tapi tetap dalam batas kemampuan finansial Anda.

Memahami manfaat dan risiko kartu kredit penting untuk penggunaan yang bertanggung jawab:

Manfaat Kartu Kredit:

• Kemudahan dan fleksibilitas dalam bertransaksi
• Fasilitas cicilan untuk pembelian besar
• Poin reward dan cashback
• Asuransi perjalanan dan perlindungan pembelian
• Membangun riwayat kredit yang baik
• Akses ke fasilitas eksklusif (untuk kartu premium)

Risiko Kartu Kredit:

• Potensi terjebak hutang jika tidak bijak dalam penggunaan
• Bunga yang tinggi jika tidak membayar tagihan penuh
• Biaya tahunan dan biaya lainnya
• Risiko pencurian data dan penyalahgunaan kartu
• Penurunan skor kredit jika terlambat atau gagal bayar

Penggunaan kartu kredit yang bijak adalah kunci untuk memaksimalkan manfaat dan meminimalkan risiko:

1. Buat Anggaran: Tetapkan batas penggunaan kartu kredit sesuai kemampuan finansial Anda.
2. Bayar Tagihan Penuh: Usahakan untuk selalu membayar tagihan kartu kredit secara penuh setiap bulan untuk menghindari bunga.
3. Jangan Melebihi Limit: Gunakan kartu kredit di bawah 30% dari limit untuk menjaga skor kredit yang baik.
4. Hindari Penarikan Tunai: Penarikan tunai dengan kartu kredit biasanya dikenakan bunga tinggi dan biaya tambahan.
5. Pilih Tanggal Jatuh Tempo yang Tepat: Sesuaikan tanggal jatuh tempo tagihan dengan jadwal penerimaan gaji Anda.
6. Aktifkan Notifikasi: Manfaatkan layanan notifikasi transaksi untuk memantau penggunaan kartu dan mendeteksi transaksi mencurigakan.
7. Evaluasi Penggunaan Secara Berkala: Tinjau pola penggunaan kartu kredit Anda dan sesuaikan jika perlu.

Sebelum memutuskan untuk mengajukan kartu kredit, penting untuk membandingkan penawaran dari berbagai bank. Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

• Suku Bunga: Bandingkan suku bunga yang dikenakan oleh masing-masing bank. Semakin rendah suku bunga, semakin menguntungkan bagi Anda.
• Biaya Tahunan: Beberapa kartu kredit menawarkan bebas biaya tahunan, sementara yang lain mengenakan biaya. Pertimbangkan apakah manfaat kartu sebanding dengan biaya yang dikenakan.
• Program Reward: Perhatikan skema poin reward, cashback, atau miles yang ditawarkan. Pilih yang paling sesuai dengan pola pengeluaran Anda.
• Promo dan Diskon: Beberapa bank memiliki kerja sama dengan merchant tertentu untuk memberikan promo atau diskon khusus.
• Limit Kredit: Bandingkan besaran limit kredit yang ditawarkan oleh masing-masing bank.
• Fitur Tambahan: Perhatikan fitur-fitur tambahan seperti asuransi perjalanan, perlindungan pembelian, atau akses ke airport lounge.
• Kemudahan Pembayaran: Pertimbangkan kemudahan dalam melakukan pembayaran tagihan, termasuk ketersediaan channel pembayaran dan fitur auto-debit.

Lakukan riset mendalam dan bandingkan setidaknya 3-5 penawaran kartu kredit sebelum membuat keputusan.

Berikut adalah beberapa pertanyaan yang sering diajukan oleh calon pemegang kartu kredit:

1. Apakah saya bisa memiliki lebih dari satu kartu kredit? Ya, Anda bisa memiliki lebih dari satu kartu kredit. Namun, pastikan Anda dapat mengelola semua kartu dengan baik.
2. Bagaimana jika pengajuan kartu kredit saya ditolak? Jika ditolak, tunggu setidaknya 3-6 bulan sebelum mengajukan kembali. Gunakan waktu ini untuk memperbaiki faktor yang mungkin menyebabkan penolakan, seperti meningkatkan skor kredit atau menstabilkan penghasilan.
3. Apakah kartu kredit virtual sama dengan kartu kredit fisik? Kartu kredit virtual memiliki fungsi yang sama dengan kartu fisik, namun hanya dapat digunakan untuk transaksi online. Kartu ini biasanya tidak memiliki bentuk fisik.
4. Berapa lama proses persetujuan kartu kredit? Proses persetujuan bisa memakan waktu antara 3-14 hari kerja, tergantung kebijakan masing-masing bank.
5. Apakah saya bisa mengajukan kartu kredit tanpa slip gaji? Beberapa bank menawarkan opsi pengajuan kartu kredit tanpa slip gaji, namun biasanya dengan persyaratan tambahan seperti rekening koran atau bukti penghasilan lainnya.

Memiliki kartu kredit dapat memberikan banyak manfaat jika digunakan dengan bijak. Proses cara bikin kartu kredit mungkin terlihat rumit pada awalnya, namun dengan persiapan yang matang dan pemahaman yang baik tentang persyaratan dan prosedur, Anda dapat meningkatkan peluang persetujuan pengajuan kartu kredit Anda.

Ingatlah untuk selalu menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab. Jangan tergoda untuk menggunakan limit kredit melebihi kemampuan finansial Anda. Dengan pengelolaan yang baik, kartu kredit dapat menjadi alat yang sangat berguna dalam mengelola keuangan pribadi dan menikmati berbagai keuntungan yang ditawarkan.

Sebelum mengajukan kartu kredit, pastikan untuk mempertimbangkan dengan matang kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Jika Anda merasa belum siap, tidak ada salahnya untuk menunda pengajuan dan fokus pada membangun fondasi keuangan yang lebih kuat terlebih dahulu. Yang terpenting adalah mengambil keputusan yang tepat sesuai dengan kondisi keuangan dan gaya hidup Anda.