Kelola Uang dengan Anggaran Ketat? Simak Tips Keuangan Ini

Liputan6.com, Jakarta - Dalam kehidupan sehari-hari mengelola uang bisa menjadi tugas yang menantang, terutama ketika anggaran terbatas.

Banyak dari kita merasa sulit untuk menabung atau mengalokasikan dana untuk hal-hal yang lebih penting ketika harus memperhitungkan setiap pengeluaran. Namun, penting untuk diingat memiliki anggaran yang ketat tidak berarti harus mengorbankan kebutuhan atau keinginan.

Sebaliknya, ini adalah kesempatan bagi kita untuk menjadi lebih bijak dalam mengelola keuangan. Demikian seperti dikutip dari bankrate, Rabu (17/4/2024).

Pada dasarnya, anggaran yang ketat dapat diakibatkan oleh berbagai faktor, mulai dari penghasilan yang rendah, biaya hidup yang tinggi, hingga tanggungan finansial lainnya.

Mungkin Anda baru saja memulai karier baru, atau sedang dalam masa transisi antara pekerjaan. Mungkin Anda juga memiliki tanggungan seperti pinjaman kuliah atau cicilan hutang yang membebani keuangan.Atau mungkin Anda hanya ingin mempersiapkan masa depan finansial yang lebih stabil.

Dalam situasi seperti ini, penting untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang kondisi keuangan Anda.

Ini termasuk mengetahui berapa pendapatan bulanan Anda, seberapa besar biaya hidup Anda, dan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan untuk menabung atau membayar utang.

Dengan pemahaman yang kuat tentang kondisi keuangan Anda, Anda dapat membuat strategi yang lebih efektif untuk mengelola uang Anda dengan bijak, meskipun dengan anggaran yang terbatas.

Jangan khawatir, karena ada berbagai cara untuk menghemat uang dan mengelola anggaran dengan bijak, bahkan saat dana terbatas.

Saat Anda memiliki anggaran yang ketat, setiap keputusan pengeluaran sangat berarti. Namun, Anda dapat memulai dengan melakukan perubahan kecil yang pada akhirnya akan berdampak besar.

Misalnya, menghemat uang dengan menyiapkan makan siang alih-alih memesan makanan untuk dibawa pulang atau makan di luar dapat dengan cepat bertambah. Begitu pula dengan membuat kopi sendiri daripada berhenti di kedai kopi. Memulai dengan modifikasi kecil ini akan membantu Anda menghemat uang secara bertahap.

2. Otomatiskan Tabungan Anda ke Rekening Tabungan dengan Imbal Hasil Tinggi

Menabung uang adalah kunci untuk mencapai kestabilan keuangan jangka panjang, tetapi seringkali kita lupa atau kesulitan untuk melakukannya secara teratur.

Untuk mengatasi hal ini, mengotomatiskan proses menabung adalah pendekatan yang sangat efektif. Beberapa aplikasi mobile banking menawarkan opsi menabung otomatis, atau Anda dapat menggunakan perangkat lunak tabungan pihak ketiga seperti Chime.

Selain itu, mintalah perusahaan Anda untuk mentransfer sebagian penghasilan Anda ke rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi. Ini akan membantu Anda memisahkan uang yang disimpan dari uang yang digunakan untuk keperluan sehari-hari.

3. Dapatkan Bunga di Rekening Giro Anda

Rekening giro adalah tempat di mana Anda melakukan sebagian besar pembayaran Anda, jadi mengapa tidak mendapatkan sedikit tambahan dengan memilih rekening giro berbunga? Carilah rekening giro berbunga yang tidak memerlukan saldo minimum atau biaya layanan bulanan.

Namun, pastikan untuk memverifikasi suku bunga yang ditawarkan bersaing dengan baik. Beberapa rekening mungkin memiliki persyaratan tambahan, seperti melakukan setoran langsung atau jumlah transaksi kartu debit, namun itu bisa sepadan untuk mendapatkan imbal hasil yang lebih baik.

4. Gunakan Tiga Bulan Pembayaran untuk Menabung Lebih Banyak

Untuk individu yang menerima gaji setiap dua minggu, ada dua bulan dalam setahun ketika Anda menerima gaji ketiga dalam satu bulan. Alih-alih menganggapnya sebagai bonus yang bisa digunakan untuk pengeluaran tambahan, pertimbangkan untuk mengalokasikan sebagian uang dari gaji ketiga tersebut untuk menabung atau membayar utang. Ini adalah cara efektif untuk menggunakan uang tambahan untuk memperbaiki keuangan Anda.

5. Pertahankan Anggaran

Salah satu langkah terpenting dalam menghemat uang adalah dengan mempertahankan anggaran yang jelas dan realistis. Dengan memiliki pemahaman yang jelas tentang ke mana uang Anda pergi setiap bulan, Anda dapat mengidentifikasi area-area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran. Buatlah anggaran yang mencakup semua aspek keuangan Anda, termasuk pengeluaran bulanan dan pengeluaran yang tidak terduga.

Asuransi adalah pengeluaran tetap yang penting, tetapi itu tidak berarti Anda harus membayar lebih dari yang Anda butuhkan. Selalu cari solusi untuk mendapatkan tarif asuransi yang lebih murah.

Anda bisa mencoba membandingkan tarif asuransi kendaraan dan asuransi rumah setiap beberapa tahun sekali untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik. Selain itu, pastikan untuk memanfaatkan diskon yang mungkin tersedia, seperti diskon untuk memiliki beberapa polis asuransi dengan satu perusahaan.

7. Membiayai Kembali Hipotek Anda

Pembiayaan ulang hipotek adalah opsi untuk menghemat uang bagi beberapa orang. Jika Anda dapat menemukan suku bunga yang lebih rendah, Anda dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman.

Namun, pertimbangkan biaya penutupan dan perhitungkan biaya tambahan yang mungkin terjadi. Jika pembiayaan ulang hipotek tidak memungkinkan, Anda masih dapat menghemat uang dengan membayar lebih dari pembayaran minimum setiap bulan.

Biaya sewa bisa menjadi beban besar dalam anggaran bulanan. Jika Anda merasa tagihan sewa Anda terlalu tinggi, pertimbangkan untuk mencari solusi untuk menghemat uang.

Anda bisa mempertimbangkan untuk pindah ke lokasi yang lebih murah, menegosiasikan harga sewa, atau mencari ruang yang lebih kecil. Hal ini dapat membantu Anda menghemat uang yang signifikan setiap bulan.

9. Menerima Bonus Bank

Beberapa bank menawarkan bonus untuk membuka rekening baru atau memenuhi persyaratan tertentu. Manfaatkan bonus ini untuk menghemat uang tambahan. Pastikan untuk memahami syarat dan ketentuan yang terkait dengan bonus tersebut, serta pastikan bahwa Anda dapat memenuhi persyaratan minimum yang diperlukan.

10. Manfaatkan Program Pensiun

Siapkan kontribusi otomatis untuk program pensiun yang disponsori oleh perusahaan Anda. Dengan cara ini, Anda dapat mengurangi penghasilan kena pajak dan membangun tabungan pensiun Anda dengan lebih cepat. Pastikan untuk memanfaatkan program pencocokan perusahaan jika ada, karena ini merupakan uang tambahan yang dapat membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda.