Bukan Jadi Jutawan, 60% Orang AS Nilai Kondisi Ini Bukti Kesuksesan Keuangan

Liputan6.com, Jakarta - Sebagian besar orang Amerika Serikat tidak berpikir harus menjadi miliarder untuk mencapai kesuksesan finansial.

Menurut survei Kesuksesan Finansial 2024 dari Bankrate, kurang dari 20% orang Amerika Serikat mendefinisikan "sukses secara finansial" "menjadi jutawan".

Berikut ini penjelasannya berdasarkan kelompok generasi:

• Gen Z (usia 18 hingga 27 tahun): 16%
• Generasi Milenial (usia 28 hingga 43 tahun): 12%
• Gen X (usia 44 hingga 59 tahun): 13%
• Generasi baby boomer (usia 60 hingga 78 tahun): 12%

Salah satu alasannya mungkin karena uang USD 1 juta (Rp15 miliar) tidak lagi memiliki pengaruh yang besar karena nilai uang yang terus terdepresiasi dari waktu ke waktu, demikian disampaikan analis Bankrate di Amerika Serikat, Sarah Foster.

"Para miliarder mungkin sudah tidak dianggap 'kaya' seperti dulu," kata dia kepada CNBC Make It.

"USD 1 juta atau sekitar Rp 15 miliar di tahun 1974 memiliki daya beli yang sama dengan [sekitar] $6 juta (Rp95 miliar) saat ini,” ia menambahkan.

Bagaimana Orang Amerika Serikat Mendefinisikan Kesuksesan Finansial?

Ketika mendefinisikan kesuksesan finansial, mayoritas orang tidak selalu memikirkan angka atau tingkat pendapatan tertentu.

Hampir 60% orang Amerika Serikat mengatakan akan merasa sukses secara finansial jika mereka dapat "hidup dengan nyaman", menurut survei tersebut. Itu berarti mampu membayar pengeluaran sehari-hari sambil tetap menyisihkan uang untuk ditabung.

Hal ini dapat dimengerti mengingat sebagian besar orang Amerika tidak akan mampu membayar biaya darurat sebesar USD 1.000 (Rp15 juta) tanpa menggunakan kartu kredit.

"Gaji sering kali bukan barometer terbaik untuk kesuksesan finansial," kata Foster. "Orang Amerika berpenghasilan menengah yang memiliki anggaran yang ketat dan menabung sebanyak mungkin untuk masa depan mungkin merasa lebih aman secara finansial daripada orang Amerika dengan gaji enam digit yang memiliki utang kartu kredit dan tidak memiliki anggaran."

Kenaikan harga kebutuhan sehari-hari yakni makanan dan perumahan juga dapat membentuk cara orang AS menggambarkan kesuksesan finansial.

"Sentimen-sentimen tersebut mungkin menyebabkan mereka meninggalkan ide untuk berusaha menjadi kaya, dan lebih memilih untuk mencapai titik di mana mereka tidak mengkhawatirkan keuangan mereka," kata Foster.

Sebagian besar orang AS optimistis mereka akan dapat mencapai kesuksesan finansial suatu hari nanti.

Menurut survei tersebut, lebih dari 60% berharap untuk sukses secara finansial di masa depan dan 11% sudah menganggap diri mereka sukses secara finansial. Namun, hampir 30% percaya mereka tidak akan pernah mencapai tonggak tersebut.

Jika Anda termasuk dalam kategori terakhir, penting untuk mengevaluasi definisi kesuksesan finansial Anda sendiri, lalu membuat rencana untuk mencapainya. Hal ini dimulai dengan mendapatkan pemahaman yang jelas tentang pendapatan Anda dibandingkan dengan pengeluarannya.

"Saran terbaik saya di era inflasi yang tinggi ini adalah memiliki anggaran yang tepat," kata Foster. "Tentukan secara spesifik berapa banyak yang dapat Anda belanjakan sambil tetap memiliki sisa uang yang cukup untuk berkontribusi pada setidaknya beberapa target keuangan Anda."

Namun, yang terpenting, ingatlah Anda tidak mungkin mencapai kesuksesan finansial dalam semalam. Setelah menyusun rencana, dibutuhkan konsistensi dan disiplin untuk tetap berpegang teguh pada rencana tersebut dan mencapai tujuan Anda.

"Penting untuk menanamkan pola pikir bahwa mencapai kesuksesan finansial adalah sebuah perjalanan, bukan sebuah daftar yang pada akhirnya bisa Anda lupakan begitu Anda mencapai tujuan akhir," kata dia.

Sebelumnya, para orangtua yang memiliki anak kecil atau saat ini tengah mengharapkan seorang buah hati mungkin sering bertanya-tanya mengenai hal yang harus dilakukan demi mempersiapkan kondisi finansial keluarga sukses di masa depan. Sebab, pendidikan anak menjadi hal utama yang perlu dipikirkan dan disiapkan matang-matang.

Sebagai perencana keuangan bersertifikat, Rianka Dorsainvil berbagi empat tips mengelola keuangan untuk mempersiapkan finansial di masa depan khususnya untuk anak seperti melansir CNBC, Rabu (10/5/2023).

1. Menabung untuk biaya pendidikan di masa depan

Ada cara-cara yang diuntungkan pajak untuk menabung pendidikan masa depan anak Anda.

Di antara yang paling populer adalah rencana 529, yang memungkinkan orang tua menginvestasikan uang untuk pendidikan tinggi dan biaya lainnya. Investasi tumbuh dan penarikan juga bebas pajak jika digunakan untuk pengeluaran yang “memenuhi syarat”. Biaya yang memenuhi syarat termasuk pendaftaran di perguruan tinggi atau universitas, buku, komputer, dan kamar dan pondokan, antara lain.

Satu manfaat besar, kata Dorsainvil, orang tua dapat dengan mudah mengubah akun penerima jika nantinya sang anak memutuskan untuk tidak kuliah.

Penerima manfaat baru itu bisa berasal dari banyak anggota keluarga. Orang tua juga dapat menarik dana untuk tujuan lain, tetapi akan berutang pajak penghasilan dan denda pajak 10 persen atas pendapatan investasi.

Akan tetapi, orang tua juga tidak boleh menabung untuk pendidikan anak dengan mengorbankan kesejahteraan finansial mereka sendiri, kata Dorsainvil.

“Tidak ada pinjaman untuk pensiun,” katanya.

Orangtua yang ingin menginvestasikan uang untuk anak-anak— dan tidak menyimpan dana mereka secara tunai di bank — dapat melakukannya di rekening pialang kustodian.

Namun, satu peringatan, setelah penerima mencapai usia dewasa, uang itu menjadi milik mereka. Hadiah dan transfer yang dilakukan ke rekening ini tidak dapat dicabut. Penerima kemudian dapat menggunakan uang itu untuk tujuan apa pun.

“Saya pikir orang tua harus bertanya, apakah mereka ingin melepaskan kepemilikan uang ini ketika anak mereka sudah dewasa?” kata Dorsainvil. “Itulah pertanyaan kuncinya.”

Ada jalan lain bagi orang tua untuk berinvestasi demi anak-anak, tetapi mungkin lebih menantang. Misalnya, orang tua dapat membuat rekening pensiun individu Roth untuk anak di bawah umur, tetapi anak tersebut harus mendapatkan penghasilan untuk melakukannya, kata Dorsainvil.

Adalah kesalahpahaman yang umum mengenai pemikiran bahwa hanya orang kaya yang membutuhkan surat wasiat dan dokumen warisan lainnya. Padahal hal ini penting bagi setiap orang tua untuk memiliki surat wasiat, kata Dorsainvil.

Surat wasiat adalah dokumen hukum yang membagikan apa yang ingin Anda lakukan dengan barang-barang dan aset lainnya jika meninggal dunia. Ada klausul perwalian dalam surat wasiat yang menjawab pertanyaan tentang siapa orang tua yang ingin memiliki hak asuh fisik atas anak jika terjadi sesuatu pada mereka, kata Dorsainvil.

4. Gunakan akun pengeluaran fleksibel perawatan tanggungan

Rekening pengeluaran fleksibel perawatan tanggungan adalah cara yang diuntungkan pajak untuk menghemat biaya tahunan perawatan anak.

Tanggungan dan program harus memenuhi berbagai kriteria agar orang tua memenuhi syarat untuk keringanan pajak. Misalnya, anak-anak harus berusia di bawah 13 tahun; program seperti pelajaran piano atau tari, kamp semalam dan biaya taman kanak-kanak tidak memenuhi syarat.

Mengalokasikan dana di akun sebelum pajak mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Hal itu karena Anda tidak membayar pajak atas kontribusi tersebut. Anda juga dapat menggunakan akun untuk mengganti sendiri biaya yang memenuhi syarat yang Anda keluarkan sendiri.