Punya Bisnis UMK? Begini 10 Kiat Mengelola Keuangan Biar Sukses

Liputan6.com, Jakarta Pendidikan dan organisasi menjadi kunci untuk memastikan bisnis sehat secara finansial.

Seringkali, bisnis kecil pribadi bisa berhasil karena keahlian dalam membuat produk atau menyediakan layanan. Sayangnya, Anda mungkin tidak ahli mengelola bagian penting lainnya dalam menjalankan bisnis, seperti soal keuangan.

Karena itu, jika Anda tidak memiliki banyak pengalaman dalam mengelola keuangan bisnis, ini bisa menjadi tantangan. Padahal hal ini juga menjadi poin penting untuk kelangsungan bisnis.

Namun, sebagai solusi, berikut ini beberapa cara membangun kebiasaan keuangan yang bisa membawa bisnis Anda menuju kesuksesan seperti melansir Business News Daily, Minggu (25/3/2023).

1. Lakukan sendiri

Jika Anda menjalankan bisnis kecil atau menengah (UKM), Anda mungkin tergoda untuk memasukkan semuanya ke dalam operasi sehari-hari. Lagi pula, modal tambahan itu sering kali dapat membantu bisnis Anda berkembang.

Alexander Lowry sebagai seorang profesor dan direktur Master of Science dalam Program Analisis Keuangan di Gordon College mengatakan bahwa pemilik usaha kecil tidak boleh mengabaikan peran mereka sendiri di perusahaan dan harus memberikan kompensasi yang sesuai. Anda pasti ingin memastikan bahwa keuangan bisnis dan pribadi dalam kondisi yang baik.

“Banyak pemilik UKM, terutama di awal, lalai membayar sendiri,” katanya. “Mereka percaya lebih penting untuk menjalankan bisnis dan membayar orang lain. Tapi, jika bisnis tidak berhasil, Anda tidak akan pernah membayar diri Anda sendiri. Ingat, Anda adalah bagian dari bisnis, dan Anda perlu memberi kompensasi kepada diri Anda sendiri sebanyak Anda membayar orang lain.” 

2. Berinvestasi dalam pertumbuhan

Penting untuk menyisihkan uang dan melihat peluang pertumbuhan yang dapat memungkinkan bisnis Anda berkembang dan bergerak ke arah keuangan yang sehat. Edgar Collado selaku chief operating officer di Tobias Financial Advisors mengatakan bahwa pemilik bisnis harus selalu memperhatikan masa depan.

“Bisnis kecil yang ingin terus tumbuh, berinovasi, dan menarik karyawan terbaik harus menunjukkan bahwa mereka bersedia berinvestasi di masa depan,” katanya.

“Pelanggan akan mengapresiasi peningkatan level layanan. Karyawan akan menghargai bahwa Anda berinvestasi di perusahaan dan karier mereka. Pada akhirnya, Anda akan menciptakan lebih banyak nilai untuk bisnis Anda daripada jika Anda hanya membelanjakan semua keuntungan untuk urusan pribadi.” 

Pinjaman dapat membuat pemilik bisnis khawatir tentang dampak kegagalan keuangan. Namun, tanpa masuknya modal yang Anda peroleh dari pinjaman, Anda mungkin menghadapi tantangan besar saat mencoba membeli perlengkapan atau mengembangkan tim.

Selain itu, Anda juga dapat menggunakan hasil pinjaman untuk meningkatkan arus kas dan dengan demikian menghadapi lebih sedikit masalah dalam membayar karyawan dan pemasok tepat waktu. Plus, pinjaman bisnis terbaik datang dengan syarat dan tarif yang dapat dengan mudah diakomodasi oleh banyak pemilik usaha kecil.

4. Pertahankan kredit bisnis yang baik

Seiring pertumbuhan perusahaan, Anda mungkin ingin membeli lebih banyak real estat komersial, memperoleh polis asuransi tambahan, dan mengambil lebih banyak pinjaman untuk memfasilitasi pengejaran ini. Dengan kredit bisnis yang buruk, mendapatkan persetujuan untuk transaksi dan akuisisi ini mungkin lebih sulit.

Untuk menjaga kredit yang baik, lunasi semua dana tagihan sesegera mungkin. Misalnya, jangan biarkan kartu kredit bisnis mengalami saldo lebih dari beberapa minggu.

Demikian juga, jangan mengambil pinjaman dengan suku bunga yang tidak mampu Anda bayar. Hanya mencari dana yang dapat Anda kembalikan dengan cepat dan mudah.

5. Memiliki strategi penagihan yang baik

Setiap pemilik bisnis memiliki klien yang secara konsisten terlambat membayar tagihan dan pembayaran. Mengelola keuangan usaha kecil juga berarti mengelola arus kas untuk memastikan bisnis Anda beroperasi pada tingkat yang sehat setiap hari.

Jika Anda kesulitan menagih dari pelanggan atau klien tertentu, mungkin inilah saatnya untuk berkreasi dengan cara Anda menagih mereka.

“Terlalu banyak uang tunai yang terikat dalam faktur yang belum dibayar dapat menyebabkan masalah arus kas, penyebab utama kegagalan bisnis,” kata redaktur pelaksana Invoice Factoring Guide James Stefurak.

“Jika Anda memiliki pelanggan yang sering terlambat membayar, yang kita semua lakukan, alih-alih mengganggu mereka dengan tagihan berulang dan panggilan telepon, cobalah pendekatan yang berbeda. Ubah syarat pembayaran menjadi '2/10 Net 30.'

Ini berarti jika pelanggan membayar tagihan dalam waktu 10 hari, mereka menerima diskon 2% dari total tagihan. Jika tidak, syaratnya adalah pembayaran penuh jatuh tempo dalam 30 hari.”

6. Sebarkan pembayaran pajak

Jika Anda kesulitan menabung untuk perkiraan pembayaran pajak triwulanan, lakukan pembayaran bulanan, kata pemilik Bayside Accounting Services Michele Etzel.

Dengan begitu, Anda dapat memperlakukan pembayaran pajak seperti biaya operasional bulanan lainnya. Bahkan Anda juga dapat menggunakan platform perangkat lunak pajak online terbaik untuk merampingkan pembayaran pajak Anda.

Ini adalah praktik yang jelas, tetapi sangat penting. Lakukan yang terbaik untuk menyisihkan waktu setiap hari atau bulan untuk meninjau dan memantau buku, bahkan jika Anda punya pegawai yang memegang buku. Sebab, ini akan memungkinkan Anda untuk menjadi lebih akrab dengan keuangan bisnis dan memberi Anda jendela menuju potensi kejahatan keuangan.

“Jangan abaikan rekonsiliasi bank dan luangkan waktu setiap bulan untuk meninjau tagihan yang belum dibayar,” kata prinsipal NewLead LLC Terence Channon.

Dia menambahkan, “Gagal melakukan ini, terutama jika pemegang buku terlibat, membuka bisnis untuk pemborosan atau bahkan penggelapan.”

8. Fokus pada pengeluaran

Mengukur pengeluaran dan laba atas investasi (ROI) dapat memberi Anda gambaran yang jelas tentang investasi mana yang masuk akal dan mana yang mungkin tidak layak dilanjutkan. Deborah Sweeney sebagai CEO MyCorporation mengatakan bahwa pemilik usaha kecil harus berhati-hati di mana mereka membelanjakan uangnya.

“Fokus pada ROI yang menyertai setiap pengeluaran Anda,” katanya. “Tidak melakukan ini berarti Anda bisa kehilangan uang karena taruhan yang tidak relevan atau pengeluaran yang buruk. Ketahui di mana Anda membelanjakan uang hasil jerih payah Anda dan bagaimana investasi itu terbayar. Jika tidak membuahkan hasil, kurangi dan belanjakan sedikit lebih banyak untuk inisiatif yang berhasil untuk Anda dan bisnis Anda.”

9. Atur kebiasaan finansial yang baik

Menetapkan protokol keuangan internal, meskipun sesederhana mendedikasikan waktu tertentu untuk meninjau dan memperbarui informasi keuangan, dapat sangat membantu dalam melindungi kesehatan keuangan bisnis Anda. Menjaga keuangan Anda dapat membantu Anda mengurangi penipuan atau risiko.

“Sebagai bisnis kecil, kita sering kekurangan waktu, uang, dan memiliki kemampuan teknologi yang jauh lebih rendah, namun hal itu tidak boleh menghalangi pemilik bisnis kecil mana pun untuk menerapkan semacam pengendalian internal,” kata Collado. “Ini sangat penting jika Anda memiliki karyawan. Kontrol internal yang lemah dapat menyebabkan penipuan atau pencurian oleh karyawan, dan berpotensi membawa Anda ke masalah hukum jika Anda atau seorang karyawan tidak mematuhi undang-undang tertentu.”

10. Rencanakan ke depan

Akan selalu ada masalah bisnis yang perlu diurus, tetapi jika menyangkut keuangan, Anda perlu merencanakan masa depan.

“Jika Anda tidak melihat lima hingga 10 tahun ke depan, Anda berada di belakang persaingan,” kata pendiri firma spesialis QuickBooks Set Free Bookkeeping Tina Gosnold.