Mengenal Financial Independence dan Financial Freedom, Apa Sih Tujuannya?

Liputan6.com, Jakarta Kebanyakan orang bekerja untuk mendapatkan uang, namun sebagian adalah untuk mencapai kemapanan finansial. Lantas sebetulnya tujuan akhirnya apa sih?

Dilansir dari laman Instagram @prakerja.go.id, Selasa (8/11/2022), kamu harus memahami apa itu Financial Independence dan Financial Freedom. Kedua hal ini didefinisikan sebagai tingkat capaian kemapanan finansial.

Namun, sebelum sampai ke Financial Independence dan Financial Freedom, kamu perlu sampai di titik ini Financially Secured, yaitu sebuah keadaan di mana keadaan keuangan kamu sudah aman.

Maksudnya aman tuh gimana sih? Misalkan, kamu merasa aman tanpa bekerja. Ketika kamu enggak bekerja, kamu masih punya cukup uang untuk bertahan hidup beberapa bulan ke depan, tergantung seberapa banyak uang yang kamu punya.

Selain itu, kamu punya penghasilan tambahan. Tapi disisi lain, Kamu tetap punya pekerjaan utama, dan punya pekerjaan sampingan atau pendapatan pasif (contohnya dari investasi).

Kondisi financially secured ini terbatas pada waktu. Ada jangkanya, 3 bulan, 6 bulan, atau 12 bulan. Intinya, sekadar aman untuk beberapa waktu.

Nah, tahap berikutnya baru kamu bisa masuk ke jenjang Financial Independence & Financial Freedom. Kedua hal ini ada perbedaannya:

Financial Indepedence, yaitu sudah memiliki penghasilan sendiri, mungkin masih punya utang tapi enggak ada kesulitan untuk membayar, mampu membuat keputusan finansial secara bebas (sesuai keinginan), bisa memilih tetap aktif bekerja atau tidak, dan punya cukup investasi (untuk menghasilkan pendapatan pasif) & mampu membeli aset aktif.

Sementara, Financial Freedom, kamu idak perlu bekerja aktif, penghasilan tetap datang. Lalu kamu bebas utang 100 persen, selain itu kamu mampu membuat berbagai keputusan finansial tidak hanya untuk diri pribadi tapi juga untuk keluarga, yang paling penting hidup santai dan punya banyak waktu luang, dan instrumen investasi bisa menghasilkan pemasukan pasif

Intinya, Financial Independence menempatkan titik berat pada kecukupan finansial dari sisi angka. Financial freedom menempatkan titik berat pada rasa cukup, bahagia, dan tidak perlu memusingkan uang untuk bertahan hidup. Kamu perlu mencapai financial independence terlebih dahulu untuk bisa mencapai financial freedom.

Untuk mencapai Financial Independence dan Financial Freedom, skill ini yang perlu kamu pelajari:

- Cara mengelola keuangan pribadi

- Skill baru untuk punya sumber pendapatan sampingan

- Pemahaman beragam instrumen keuangan

- Cara berinvestasi

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memberikan tips keuangan untuk mengantisipasi dampak inflasi dan stagflasi yang terjadi secara global. Sebab, inflasi dan stagflasi ini bisa berdampak ke kehidupan sehari-hari, salah satunya adalah daya beli menurun karena adanya kenaikan harga, serta peningkatan angka pengangguran.

Sebelumnya, Bank Dunia (World Bank) menyatakan kenaikan suku bunga yang terjadi serentak di seluruh dunia dalam rangka penanganan inflasi, berisiko menyebabkan resesi global dan krisis keuangan di berbagai belahan di dunia seperti Amerika Serikat (AS), Tiongkok, Uni Eropa, hingga Jepang.

Mengutip dari Instagram resmi OJK @ojkindonesia, Minggu (2/10/2022), OJK menjelaskan inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa secara umum dan terus-menerus dalam jangka waktu tertentu.

Sedangkan stagflasi adalah pertumbuhan ekonomi yang terus melambat disertai dengan kenaikan harga secara terus-menerus (inflasi).

Lalu bagaimana kiat kita menghadapinya? Jangan panik, kita bisa mengantisipasinya dengan mengelola keuangan secara tepat. Mulai dari mengatur pos keuangan, mencari tambahan pendapatan, mempersiapkan dana darurat, dan berinvestasi sesuai profil risiko.

Berikut tips mengantisipasi dampak inflasi dan stagflasi ala OJK:

1. Kelola Pos Keuangan

Kenaikan harga perlu diantisipasi dengan mengatur ulang pos keuangan. Pisahkan pos kebutuhan dan keinginan.

2. Mencari Tambahan Pendapatan

Kamu dapat mencoba untuk berbisnis memanfaatkan platform daring atau melakukan pekerjaan sampingan sesuai hobi kamu.

3. Siapkan Dana Darurat

Dana darurat untuk kebutuhan tidak terduga. Dana darurat disimpan dalam bentuk simpanan di Bank agar aman dan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Dana darurat ini akan berguna untuk mengantisipasi hal buruk yang bisa terjadi di masa stagflasi seperti pemotongan gaji bahkan PHK.

4. Berinvestasi Sesuai Profil Risiko

Pilih instrumen investasi yang memberikan imbal hasil yang lebih besar dari tingkat inflasi dan jangan lupa melakukan diversifikasi produk investasi.

Presiden Joko Widodo (Jokowi) dan para menteri kabinet beberapa kali di setiap kesempatan mengingatkan masyarakat agar siap menghadapi tantangan ekonomi. Termasuk, ancaman resesi.

Secara sederhana, resesi merupakan pergerakan lambat yang ekstrem pada pertumbuhan ekonomi.

"Beliau-beliau menyampaikan 'Presiden Jokowi, tahun ini kita akan sangat sulit'. Terus kemudian seperti apa? Tahun depan akan gelap. Ini bukan Indonesia, ini dunia. Hati-hati, jangan bukan Indonesia, yang saya bicarakan tadi dunia," kata Jokowi saat menghadiri Silaturahmi Nasional Persatuan Purnawirawan TNI AD (PPAD) di Sentul Bogor Jawa Barat, Jumat (5/8).

Mengutip Forbes pada Kamis (29/9/2022), resesi merupakan kondisi yang penuh tekanan untuk dihadapi. Namun, masyarakat diharapkan tidak panik terhadap ancaman resesi global dengan syarat harus mempersiapkan langkah yang dapat membantu menghadapi tekanan kondisi krisis tersebut.

1. Menyiapkan Diri Jika Sewaktu-waktu Terkena PHK

Meski terkesan menyakitkan, namun pemikiran ini perlu dipertimbangkan oleh masyarakat untuk menghadapi potensi resesi. Hal ini disebabkan saat Bank Sentral menaikan suku bunga demi stabilitas moneter. Di satu sisi, kenaikan suku bunga berdampak terhadap ketahanan keuangan sebuah perusahaan.

Mau tidak mau, memutus kerja para pegawai menjadi langkah terakhir bagi perusahaan untuk bersama-sama bertahan terhadap ancaman resesi.

Jika hal ini terjadi, masyarakat perlu mengulas kembali resume diri selama berkarir, bahkan momen saat ini merupakan kesempatan untuk memperbarui data diri pada LinkedIn.

Sambung kembali hubungan anda dengan jejaring. Meningkatkan atau memulai kembali menyisihkan pendapatan untuk dana darurat. Cari kesempatan karir di tempat lain. 

2. Pelajari Keahlian Baru

Masa suram ekonomi justru mengharuskan anda terus mengembangkan diri dengan mempelajari keahlian baru. Pepatah bijak mengatakan, semakin banyak anda belajar, semakin banyak kamu menghasilkan.

3. Jeli Terhadap Pengeluaran Tak Penting

Jika pada kondisi ekonomi normal bahkan positif, masyarakat tidak ada rasa beban membelanjakan pendapatan untuk kebutuhan yang bersifat hiburan, seperti belanja, berlangganan layanan streaming, atau menonton konser. Namun adanya ancaman resesi, kebiasaan itu perlu ditunda sementara waktu.

4. Jangan Panik Terhadap Investasi

Saat orang-orang secara masif menjual portofolio investasi mereka karena membutuhkan dana segar, maka tren tersebut sebaiknya dihindari. Sebab di awal saat menginvestasikan dana, anda sudah lebih dulu menelaah kinerja perusahaan tersebut.

5. Coba untuk Mencari Pendapatan Tambahan

Saat masyarakat hidup di masa “gig economy” ancaman resesi sebenarnya tidak begitu menakutkan. Anda yang masih bekerja, bisa memanfaatkan pendapatan tambahan melalui platform yang tersedia dan digunakan untuk pendapatan tambahan.